21.03.2017 - О платежеспособности поручителя... Ошибки судов.

В период роста в стране рынка кредитных услуг росло и количество поручителей в этой сфере.

Схема проста: банк, выдавая должнику кредит, в качестве обеспечения выполнения последним своих обязательств по возврату кредита желает иметь ручательство (принятую на себя ответственность) третьего лица (поручителя). Между банком и поручителем заключается договор, по которому поручитель обязуется отвечать перед банком по обязательствам должника в том случае, если должник будет не в состоянии их выполнить...

Однако, заключая такого рода договоры, поручители не всегда осознают свои риски, что приводит к судебным процессам, которые печально заканчиваются для них.

Кроме того, в судебной практике, не редкость и многочисленные ошибки нижестоящих судов в спорах о договорах поручительства...

О платежеспособности поручителяО платежеспособности поручителя



ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

​Распространено ошибочное мнение о том, что договор поручительства можно заключать в зависимости от платежеспособности поручителя.

В действительности, платежеспособность поручителя на этапе заключения договора поручительства, не имеет существенного значения.

В очередной раз, на это обратил внимание и Верховный Суд Российской Федерации при рассмотрении спора о поручительстве...



ТИПИЧНАЯ СИТУАЦИЯ

В суде, Истец-поручитель требовал признать недействительным договор поручительства, который заключил с ​кредитной организацией. Поручительство обеспечивало исполнение заемщиком банка договора об открытии кредитной линии.

По мнению Истца, он заведомо не смог бы исполнить договор поручительства​, так как не имел​ необходимых для этого имущества и доходов.

​В частности, именно этот распространенный довод Ист​ец-поручитель приводил, прося признать сделку мнимой.

Важно отметить, что суды первой и апелляционной инстанций поддержали требование Истца.


Однако​, когда дело дошло до ​Верховного Суда Российской Федерации, он​ обоснованно​ не согласился с этим и направил дело на новое рассмотрение.

​Кроме того, Верховный Суд Российской Федерации​,​​ ​среди прочего отметил: если у поручителя на момент заключения оспариваемого договора нет имущества, это само по себе не свидетельствует о мнимости сделки. Отсутствие имущества не означает и того, что поручитель не сможет удовлетворить требования кредитора в будущем.

Также было отмечено, что не имеет существенного значения, проверил ли Банк платежеспособность поручителя при заключении с ним договора.


ИТОГ

Действующее законодательство не ставит возможность заключения договора поручительства в зависимость от платежеспособности поручителя или наличия у него имущества, достаточного для исполнения. Заключая договор поручительства, поручитель действует на свой страх и риск.

Поскольку поручительство выдается добровольно, с учетом принципа свободы договора, именно на поручителе лежит обязанность оценки степени риска заключения договора поручительства, а не на кредиторе.


Кстати, подобная позиция уже озвучивалась Верховным Судом Российской Федерации и ранее (см.: определение ВС РФ от 17.05.2016 г. № 2-КГ16-2).



СПРАВОЧНО
О ДОГОВОРЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА


Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором​.​

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Основным назначением договора о предоставлении поручительства является возмещение убытков кредитора вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником с целью максимально снизить убытки и потери кредитора.

Как правило, поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение должником всех обязательств по основному договору:

погашение основного долга;

уплата процентов за пользование чужими денежными средствами;

уплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по основному договору;

возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора;

выплата иных платежей, предусмотренных основным договором.



В договора поручительства может быть предусмотрена частичная ответственность. То есть, только по основному долгу, или же, например, - по основному долгу и уплата неустойки, и т.д.

По общему правилу, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, однако, в договоре поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность для поручителя.

Под солидарной ответственностью понимают ответственность, при которой кредитор вправе требовать исполнения обязательства, как от должника, так и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Требование исполнить обязательства может быть как полное, так и частичное. То есть если должник не исполнит обязательство в полном объеме, кредитор может требовать исполнить обязательство поручителя.

Субсидиарная ответственность является дополнительной к ответственности должника. При этом до предъявления требований к поручителю, который несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к должнику.

Если должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю.

Форма договора поручительства в обязательном порядке должна быть письменной.


К существенным условиям договора поручительства относятся:

- сведения о лице, за которого выдается поручительство;

- сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.

При этом если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий обеспеченного обязательства (например, размер и срок исполнения обязательства), но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть соответствующая отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.


Следует отметить, что и у поручителя есть определенные права:

1. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

2. Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

3. В случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя.

4. Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

5. Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно.

6. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

7.Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

8. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.


Алгоритм поручительстваАлгоритм поручительства

Алгоритм поручительства.
Цифрами обозначена возможная последовательность действий сторон (нажмите для увеличения изображения).





Поделиться в социальных сетях





Мы в социальных сетях:





ИНФОРМАЦИЯ

ЭТО ИНТЕРЕСНО



Как только наступают теплые дни в конце апреля, многие выходят в городские парки на отдых, в том числе, и с целью приготовить шашлыки, не учитывая, что существуют специальные Правила.

Читать подробнее...

ГОЛОСОВАНИЕ


Как Вы относитесь к введению запрета на продажу алкогольных энергетиков?

Положительно
Отрицательно
Нейтрально


МЫ В СМИ





ОПЛАТА УСЛУГ ОНЛАЙН